أثير- فاطمة اللواتية
مع مطلع هذا العام، بدأت البنوك العاملة في السلطنة إعلان بياناتها المالية الأولية غير المدققة للفترة المنتهية في 31 ديسمبر 2016م.
تقدم “أثير” للقارئ الكريم عبر هذا الموضوع نظرة على أرباح البنوك العمانية في عام 2016م، بالإضافة إلى مقارنة بين البنوك وصافي الأرباح المحققة للفترة (2010م- 2016م).
شهدت صافي أرباح البنوك العمانية لعام 2016م تفاوتا كبيرا بين الربح والخسارة، إذ جاء بنك HSBC عُمان في المرتبة الأولى من حيث ارتفاع الأرباح مقارنة بعام 2015م، إذ ارتفعت أرباحه بنسبة 31% عام 2016م.
أما أكثر انخفاضا في الأرباح فكان من نصيب بنك صحار، الذي انخفضت أرباحه في عام 2016م بنسبة 31% مقارنة بعام 2015م.
وقد نجحت البنوك الإسلامية بتخفيض خسائرها، إذ استطاع بنك العز تقليل خسائره في عام 2016م بنسبة 11% مقارنة بعام 2016م، أما بنك نزوى فقد انتقل من تحقيق الخسائر في عام 2015م إلى تحقيق الأرباح (110 آلاف ريال) لأول مرة منذ بدء عملياته.
وقال بنك صحار عبر إفصاح في الموقع الإلكتروني لسوق مسقط للأوراق المالية، بأن كساد السوق الناتج عن انخفاض أسعار النفط لفترة زمنية طويلة أدى لانخفاض الإيرادات التشغيلية والأرباح التشغيلية وذلك بعد احتساب خسائر الاستثمارات المتاحة للبيع.
وكان بنك صحار قد أبلغ عملاءه في منتصف نوفمبر الماضي بأنه وبسبب التحديات التي يواجهها السوق، وارتفاع التكلفة عن الودائع، فإن الحفاظ على أسعار الفائدة للقروض بالمستويات الحالية غير ممكن، وقد قام البنك بإخطار عملائه بزيادة سعر الفائدة على القرض الشخصي من 4.99% إلى 5.5% سنويا وذلك بدءا من 15 ديسمبر 2016م.
وفي العام الماضي أيضا، أعلن كلٌ من بنك صحار وظفار عن عدم التوصل إلى صيغة توافقية لإكمال عملية الدمج المقترحة، منهين بذلك عملية التفاوض.
وعلى الرغم من أن بنك مسقط هو الأكثر تحقيقا للأرباح، إلا أن هذه الأرباح نمت بشكل ضعيف لم يصل إلى 1% في عام 2016م. وقد أعلن بنك مسقط عبر إفصاح في سوق مسقط للأوراق المالية عن قيامه بتخصيص 70 مليون و290 ألف ريال وذلك لمجابهة خسائـر القروض المحتملة العام الماضي، وقد تمكن من استرداد 35 مليون و510 آلاف ريال من مخصص خسائر القروض عام 2016م.
يظهر من خلال التغير في صافي أرباح البنوك العمانية في الأعوام الستة الماضية (من 2010م-2016م) – حسب رصد “أثير”- أن بنك مسقط هو الأعلى في تحقيق الأرباح، فقد بلغ إجمالي صافي الأرباح في هذه الفترة أكثر من مليار و25 مليون ريال. وقد شهدت أرباح البنك نموا مستمرا في الأعوام الماضية، عدا عام 2016م الذي كانت الزيادة فيه حوالي مليون و100 ألف ريال، والذي يمثل أقل زيادة في الأعوام الماضية.
وشهد البنك الوطني انخفاضا في أرباحه عام 2016 لأول مرة مقارنة بما تحقق في الأعوام الماضية، وقد جاء الانخفاض بنسبة 7.7% مقارنة بالأرباح المحققة في عام 2015م. وبخلاف هذا الانخفاض، فإن أرباح البنك نمت خلال الأعوام الستة الماضية، وقد بلغت أعلى الأرباح المحققة 60 مليون ريال عام 2015م.
ويُعدّ بنك ظفار هو الثالث من حيث إجمالي الأرباح المحققة في الأعوام الستة الماضية بصافي ربح بلغ 278 مليون ريال. وعلى الرغم من استمرار البنك في تحقيق الأرباح، إلا أنه شهد في عام 2011م انخفاضا في الأرباح بنسبة 58%. وقد جاء الانخفاض بسبب حجز المحكمة على أموال بنك ظفار البالغة 26.1 مليون ريال بسبب قضية مرفوعة من بنك عُمان الدولي (حاليا HSBC عُمان). وقد استرد البنك لاحقا هذه المبالغ وقد أضيفت إلى أرباح عام 2013م.
ويُعدّ البنك الأهلي في المرتبة الرابعة من حيث إجمالي صافي الأرباح للفترة (2010م-2016م) والتي بلغت 159 مليون ريال عماني. وشهد البنك نموا مستمرا في أرباحه، إلى أن استطاع في عام 2016م تحقيق ضعف الأرباح المحققة في عام 2010م.
أما بنك عُمان العربي فقد حلّ في المرتبة الخامسة من حيث إجمالي صافي الأرباح للفترة (2010م-2016م) والتي بلغت 154 مليون ريال، يليه بنك HSBC عُمان. وقد شهد البنك انخفاضا في أرباحه عام 2012م بنسبة 200%، وارتفعت أرباحه إلى الضعف عام 2013م وذلك بعد إتمام الدمج مع بنك عُمان الدولي. وتمثّل النتائج المقارنة للبنك للعام المنتهي في 31 ديسمبر 2013م ما حقّقه البنك خلال الاثني عشر شهراً المنتهية في 31 ديسمبر 2012م ، بالإضافة إلى ما حقّقه بنك عُمان الدولي ش.م.ع.ع في سبعة أشهر المنتهية في 31 ديسمبر 2012م.
ووفق البيانات التي رصدتها “أثير” فإن أداء البنوك الإسلامية يختلف عن البنوك التجارية، فبنك العز منذ أن بدأ عملياته المصرفية في سبتمبر 2013م استمر في تحقيق الخسائر، وقد استطاع في عام 2016م تقليل الخسائر المتحققة بنسبة 11.79%. أما بنك نزوى والذي بدأ عملياته المصرفية في يناير 2013م فقد استطاع ولأول مرة الانتقال من تحقيق الخسائر إلى تحقيق الأرباح، وبلغت الأرباح المحققة لعام 2016م حوالي 110 آلاف ريال.
ملحوظات:
– لم يتم الإعلان عن النتائج المالية لبنك عُمان العربي لعام 2016م حتى نشر هذا الخبر.
* بنك العز: النتائج المالية لعام 2013 تشمل الفترة من نوفمبر 2012-ديسمبر 2013. النتائج المالية لعام 2012 تشمل الفترة أكتوبر 2011-1 نوفمبر 2012م.
* بنك نزوى: صافي ربح عام 2015م المذكور في الجدول حسب الإفصاح الصادر عن البنك بتاريخ 15 يناير 2017م، ويزيد هذا الرقم عن الرقم المعلن في الإفصاح الصادر بتاريخ 14 يناير 2016م بحوالي نصف مليون ريال عماني.
