بعد الجدل بشأن أسعار التأمين: معلومات يهمك معرفتها عن المبالغ التي تحصّلت عليها الشركات والتعويضات التي دفعتها

خاص- أثير

شغل موضوع ارتفاع أسعار تأمين المركبات (طرف ثالث) حسابات التواصل الاجتماعي والجمهور العام لقرابة خمسة أيام، بدأت يوم الأربعاء 30 يوليو مع تداول رسالة مفادها ارتفاع أسعار التأمين في بداية شهر أغسطس في جميع شركات التأمين وأن الحد الأدنى لقسط تأمين الطرف الثالث سيرتفع إلى 65 ريالاً عمانيًا، وآخرها البيان الثاني لهيئة الخدمات المالية الصادر اليوم الأحد 3 أغسطس، الذي أكد أنها لم تُصدر أية موافقات لأي شركة تأمين لرفع أقساط التأمين على المركبات، وأنها ستتخذ الإجراءات القانونية الحازمة تجاه أي شركة تأمين لا تلتزم بالأسعار المُعلَنة والمعتمدة من قِبلها.

”أثير“ تقدّم عبر هذا الموضوع قراءة خاصة لمعرفة هل الأقساط المدفوعة لتأمين المركبات تُغطي التعويضات التي تدفعها الشركات؟

يركز هذا الموضوع على هذا المحور فقط، ولا يتناول مصاريف الشركات واستثماراتها وغيرها من الجوانب المالية.

شركات التأمين في سلطنة عُمان

تقدم خدمات التأمين في سلطنة عُمان 16 شركة، بحسب البيانات المفتوحة المتوفرة في الموقع الإلكتروني لهيئة الخدمات المالية التي اطلعت عليها ”أثير“ وتشمل عام 2024م، وتقدم خدمات التأمين في قطاعات عدة: التأمين العام ويشمل تأمين المركبات والنقل وتعويضات المسؤولية وغيرها، والتأمين على الحياة، والتأمين الصحي:

• الشركة العمانية المتحدة للتأمين
• تكافل عمان للتأمين
• المدينة للتأمين
• شركة التأمين العربية السعودية
• شركة التأمين الإيرانية
• سكون للتأمين
• مجموعة الخليج للتأمين (الخليج)
• العمانية القطرية للتأمين
• ظفار للتأمين
• شركة سيغنا الشرق الأوسط للتأمين
• شركة التأمين العربية فالكون
• ليفا للتأمين
• الشركة الهندية الجديدة للتأمين المحدودة
• شركة أورينت للتأمين
• شركة مسقط للتأمين
• الشركة الأمريكية للتأمين على الحياة (متلايف)

هل تغطي أقساط المركبات التعويضات؟

تكشف البيانات المفتوحة لعام 2024م في الموقع الإلكتروني لهيئة الخدمات المالية عن الأقساط والتعويضات المدفوعة لخدمات تأمين المركبات، وهي تأمين المركبات الشامل، وتأمين الطرف الثالث للمركبات، وبشكل عام فإن 81% من الأقساط التي يدفعها الجمهور تقوم شركات التأمين بدفعها كتعويضات، غير أن الرقم يتفاوت بشكل كبير بين شركة وأخرى.

وتُعد شركة مسقط للتأمين الأكثر دفعًا للتعويضات وصولا إلى تحقيق خسائر، أي إن ما تدفعه كتعويض يفوق ما تُحصّله كأقساط، إذ دفعت 5,6 مليون عُماني كتعويضات مقابل تحصيل 4,2 مليون ريال عُماني كأقساط، وتفصيلا، دفعت 2,6 مليون ريال تعويضات طرف ثالث مقابل تحصيل 1,1 مليون ريال عُماني، ودفعت 2,9 مليون ريال تعويضات التأمين الشامل للمركبات مقابل تحصيل 3 ملايين ريال عُماني كأقساط.

ومن الشركات التي قارب ما دفعته كتعويضات من الأقساط المحصلة، شركة التأمين العربية السعودية التي دفعت 96% كتعويضات مقابل ما حصلت عليه كأقساط، فقد دفعت 249 ألف ريال عُماني كتعويضات مقابل تحصيل 260 ألف ريال عُماني كأقساط، وكان ما دفعته كتعويضات لتأمين الطرف الثالث والتأمين الشامل أقل مما حصلت عليه كأقساط. بالإضافة إلى العُمانية القطرية للتأمين، التي دفعت 96% كتعويضات مما حصلته كأقساط، أي 8 ملايين ريال كتعويضات، مقابل تحصيل 8,4 مليون ريال كأقساط، وتفصيلا دفعت 3,9 مليون ريال كتعويضات طرف ثالث مقابل تحصيل 4,5 مليون ريال كأقساط، و4 ملايين ريال تعويضات التأمين الشامل مقابل تحصيل 3,8 مليون ريال كأقساط.

ويختلف الحال لدى بقية شركات التأمين التي كانت في وضع أفضل نوعًا ما، فهناك فارق بين ما حصلته كأقساط وما دفعته كتعويضات مالية؛ ما جعلها في وضع أفضل نوعًا ما، وعلى سبيل المثال فإن الشركات التي دفعت تعويضات أقل مما حصلته كأقساط:

- المدينة للتأمين: دفعت الشركة 56% مما حصلته من أقساط كتعويضات، أي 6,5 مليون كإجمالي تعويضات لتأمين المركبات مقابل تحصيل 11,7 مليون ريال، وتفصيلا، دفعت 3,8 مليون ريال تأمين طرف ثالث مقابل تحصيل 6,8 مليون ريال، ودفعت 2,7 مليون ريال للتأمين الشامل مقابل تحصيل 4,8 مليون ريال كأقساط.

- ظفار للتأمين: دفعت الشركة 69% مما حصلته من أقساط كتعويضات، أي 15,9 مليون كإجمالي تعويضات لتأمين المركبات مقابل تحصيل 23.2 مليون ريال، وتفصيلا، دفعت 7,3 مليون ريال تأمين طرف ثالث مقابل تحصيل 13,5 مليون ريال، ودفعت 8,6 مليون ريال للتأمين الشامل مقابل تحصيل 9,7 مليون ريال كأقساط.

- الهندية الجديدة للتأمين المحدودة: دفعت الشركة 72% مما حصلت عليه من أقساط كتعويضات، أي 6.3 مليون كإجمالي تعويضات لتأمين المركبات مقابل تحصيل 8.7 مليون ريال، وتفصيلا، دفعت 4.3 مليون ريال تأمين طرف ثالث مقابل تحصيل 5 ملايين ريال، ودفعت 1.9 مليون ريال للتأمين الشامل مقابل تحصيل 3.7 مليون ريال كأقساط.

- التأمين العربية فالكون" دفعت الشركة 82% مما حصلته من أقساط كتعويضات، أي 3.5 مليون كإجمالي تعويضات لتأمين المركبات مقابل تحصيل 4.3 مليون ريال، وتفصيلا، دفعت 898 ألف ريال تأمين طرف ثالث مقابل تحصيل 890 ألف ريال، ودفعت 2,6 مليون ريال للتأمين الشامل مقابل تحصيل 3.3 مليون ريال كأقساط.

- ليفا للتأمين: دفعت الشركة 87% مما حصلته من أقساط كتعويضات، أي 20 مليون كإجمالي تعويضات لتأمين المركبات مقابل تحصيل 23 مليون ريال، وتفصيلا، دفعت 11,8 مليون ريال تأمين طرف ثالث مقابل تحصيل 12,7 مليون ريال، ودفعت 8,3 مليون ريال للتأمين الشامل مقابل تحصيل 10.2 مليون ريال كأقساط.

كيف كان الحال في عام 2023م؟

إجمالاً، ارتفعت الأقساط التي تحصلها الشركات لإجمالي تأمين المركبات الذي يشمل الطرف الثالث والتأمين الشامل، لتصل إلى 118 مليون ريال في عام 2024م مقابل 101 مليون ريال في عام 2023م، وتفصيلا، فإن الأقساط المحصلة لتأمين طرف ثالث بلغت 62 مليون ريال مقارنة بـ 52 مليون ريال، والأقسام المحصلة للتأمين الشامل بلغت 55 مليون ريال مقابل 49 مليون ريال.

أما التعويضات المدفوعة لإجمالي تأمين المركبات الذي يشمل الطرف الثالث والتأمين الشامل، فقد ارتفعت لتصل إلى 95 مليون ريال عُماني في 2024م مقابل 65 مليون ريال في عام 2023م. وتفصيلاً فإن التعويضات المدفوعة لتأمين طرف ثالث بلغ 49 مليون ريال عُماني مقابل 31 مليون ريال في 2023م، و45 مليون ريال للتأمين الشامل مقابل 34 مليون ريال لعام 2023م